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溫州民間融資綜合利率指數(簡稱“溫州指數”)是用于反映某一區域一定時期內民間融資價格水平及變動趨勢情況的一套指數體系,包括綜合利率指數、不同融資平臺利率指數、不同融資期限利率指數、不同融資方式利率指數等。
指數動態
2019年溫州民間融資綜合利率指數一季度運行情況
日期:2019/4/12 0:00:00
 

根據所有監測點的交易量統計,2019年一季度交易筆數和金額分別環比下降23.50%32.14%。一季度“溫州指數”綜合利率為15.63%,環比下降0.82個百分點,同比上升0.34個百分點。主要運行特點如下:

一、民間融資綜合利率環比下降,各監測主體利率呈現“三升三降”的特點

一季度“溫州指數”綜合利率為15.63%,環比下降、同比上升。2019123月,我國制造業PMI指數分別為49.5%49.2%50.5%經濟復蘇仍需考驗。分監測主體看,民間借貸服務中心的融資利率為16.71%,環比下降3.56個百分點。民間資本管理公司的融資利率為18.00%,環比上升2.61個百分點。社會直接借貸、小額貸款公司的融資利率分別為13.86%16.31%,環比分別下降0.310.42個百分點。典當行、擔保公司等其它市場主體,農村互助會的融資利率分別為23.27%13.96%,環比分別上升0.050.27個百分點。

二、民間借貸以小額融資規模為主,中額和大額融資規模利率下降

從交易筆數看,一季度小額融資規模(100萬以下)、中額融資規模(100-500萬)和大額融資規模(500萬及以上)占92.69%6.24%1.07%,環比分別上升1.17、下降0.530.64個百分點。分監測主體看農村資金互助會、民間借貸服務中心、社會直接借貸和小額貸款公司均以小額融資規模為主,筆數占比均超過90%,環比分別上升0.2116.821.23和下降1.83個百分點。

一季度,小額、中額和大額融資規模利率為15.26%15.22%18.36%,環比分別上升0.15、下降1.631.38個百分點。分監測主體看,小額貸款公司、農村互助會和民間借貸服務中心小額融資規模利率分別上升0.030.190.84個百分點。民間借貸服務中心、社會直接借貸和小額貸款公司中額融資規模利率均呈下降趨勢,分別下降4.451.010.19個百分點。大額融資規模利率除民間資本管理公司和其他市場主體分別上升3.000.04個百分點外,其它監測主體均呈下降趨勢。

三、融資期限仍以短中期為主,對短期過橋資金需求下降

一季度,我市民間融資中6月期以內(含6月期)的比重為68.20%,環比下降了6.62個百分點。短期融資(一月期)的比重為23.46%,環比下降15.41個百分點,短期融資比重有明顯下降。此外,三月期和六月期的融資比重環比分別上升0.268.53個百分點;一年期和一年期以上的融資比重環比分別上升6.040.58個百分點。分監測主體看,民間借貸服務中心以一月期為主,融資占比為54.88%,環比下降22.14個百分點,三月期占比僅為2.89%,環比下降7.55個百分點,融資期限占比結構變化較大。小額貸款公司以三月期和六月期為主,占比分別為30.34%30.74%,較上季度下降4.68和上升5.93個百分點。農村資金互助會一年期和六月期占比49.61%22.20%,環比分別下降1.037.26個百分點。社會直接借貸一年期占比59.39%,較上季度下降4.64個百分點。而典當、擔保等其它市場主體仍以一月期為主。

四、不同監測主體利率期限結構曲線形態各異,不同期限最大利差總體變大

2019年一季度民間借貸服務中心分期限利率(圖1)為N型曲線,三月期較一月期利率明顯上升,達到最高的20.26% ,隨著期限增加,利率大幅下降,六年期利率最低,為13.57%,一年和一年以上期利率出現反轉,利率分別為18.42%18.57%。相比較上季度,除三月期利率上升1.44個百分點外,其他期限利率環比均有一定程度的下降。

社會直接借貸利率分期限利率(圖2)為U型曲線,一月期利率最高,為16.47%,隨著期限增加,利率下降,六月期達到最低的13.51%,隨后出現反轉,一年期和一年期以上利率分別上升至13.65%14.52%。相較上一季度,除一月期和三月期利率分別上升1.550.13個百分點外,其余期限利率環比均有所下降。

1 民間借貸服務中心分期限利率(%) 圖2 社會直接借貸分期限利率(%

小額貸款公司分期限利率(圖3)為直線下降,一月期利率最高為19.64%,隨著期限增加,利率大幅直線下降,一年期以上利率最低,為13.55%。相比較第四季度,除三月期和一年期利率上升0.450.67個百分點之外,其余期限利率環比均有一定程度的下降。

農村互助會分期限利率(圖4)為U型曲線,一月期利率為13.82%,隨著期限增加,利率大幅下降,六年期利率最低,為12.14%,一年期和一年以上期以上利率出現反轉,分別為14.51 %16.60%。相比較上一季度,除一年期和一年期以上利率上升0.260.69個百分點之外,其余期限利率環比均有一定程度的下降。

小額貸款公司、農村資金互助會、民間借貸服務中心和社會直接借貸不同期限間的最大利差分別為6.09%4.46%6.69%2.96%。除小額貸款公司最大利差變小外,民間借貸服務中心、社會直接借貸和農村互助會最大利差均變大。

3 小額貸款公司分期限利率(%  4 農村互助會分期限利率(%

五、信用融資方式比重下降,投資性融資利率下降

2019年一季度信用融資占比為30.38%,環比下降16.46個百分點。保證融資方式比重占全部發生額的52.62%,較上季度上升11.40個百分點;抵(質)押方式融資占比為17.00%,環比上升5.06個百分點。信用和保證融資方式利率分別為17.25%15.93%,環比分別下降1.870.62個百分點;抵(質)押融資方式利率為15.49%,環比上升0.49個百分點。分監測主體看,小額貸款公司、農村互助會和民間資本管理公司以保證為主,融資占比分別為78.27%90.97%100%,較上一季度分別下降6.14、上升0.7113.04個百分點。社會直接借貸、民間借貸服務中心和其他市場主體以信用融資方式為主,占比為66.56%51.06%100%,其中社會直接借貸、民間借貸服務中心信用融資占比較上一季度下降0.5335.73個百分點。

2019年一季度投資性融資比例占2.97%,環比上升0.86個百分點。生產經營融資占比為34.92%,環比上升2.40個百分點。投資性融資利率為15.26%,環比下降0.98個百分點。資金周轉利率為16.00%,環比下降2.08個百分點。生產經營利率為16.80%,環比上升0.17個百分點。資金周轉占比為62.11%,環比下降3.26個百分點。

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